こんにちは當間です。
住宅金融支援機構の審査の基準を満たすと、
当初１０年間の金利が１％引き下げられる、
長期固定金利の住宅ローン「フラット３５Ｓ」を使うことができます。
現在（今年１２月３０日申し込みまで）の適用とされています。
しかしながらここにきて、
締め切り期日が早まる動きが出てきました。
住宅エコポイントの締め切りが、５か月早まったのと同様、
フラット３５Ｓの申し込みも順調に推移し、
当初予算分が予定より早く満額になる見通し。
住宅金融支援機構では、
「締め切り三週間前に周知する」と伝えていますが、
事前の手続き等があり、
「三週間前」と知らされたからといって、間に合う確証はなし！
せっかくの、金利１％引き下げ。
ご検討の方は、お早めにご相談ください。
ちなみの各取扱い銀行に確認すると
9月いっぱいが目途ではないかとの推測があるようです。
こんにちは。
ムクスタの當間です。
一般的に注文住宅は高いイメージがあります。
細かく分析すると、注文住宅にも会社によって坪単価が違っており
同一メーカーでもグレードがあります。
逆に建売業者も安さを際立たせる会社もあれば、
高級感を売りにする会社もあります。
では、建売と注文建築の何が根本的に違うのかといえば、
当たり前の事でしょうが、間取/坪数/設備などをお客様が
カスタマイズするのが注文住宅と言うことになります。
本題に戻りますが、土地も建物も坪数が大きければ
それが価値だと感じるお客様には、注文住宅は建売住宅には
敵わないと思います。
家を世界にひとつだけの自分のこだわりの城にしたいのであれば、
こだわりにはお金をかける、こだわりの無い部分はコストダウンを
図るなどして何とか総額を抑える事はできると思います。
抽象的な表現ですが、私の過去実績で検証すると同条件の建売の価格から、
土地面積と建物面積を概ね10％程度減らすと、
建売の総額で注文住宅を建てることは十分実現できると思います。
又、土地の高い都心部になるとより上記の傾向が強くなります。
ぜひ建売を買う前に一度相談に来てみてください。
こんにちは。
ムクスタです。
フラット35Ｓは、金利が将来上昇してもローン終了まで
今の低金利の恩恵を受け続けられる商品です。
もちろん、金利が上昇しなければ変動タイプが得になることになります。
そこで、長期固定タイプに変動タイプを組み合わせて、
金利負担のリスクヘッジを考える方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、この考え方には少々欠点があります。
住宅ローンは、複数の銀行から同時に借りることが基本的に難しく、
組み合わせるためには
「ミックスプラン」などを取り扱っている銀行で借りるしかありません。
限られた銀行からチョイスするにも、
得てして安いローンを掴み難くなってしまいます。
皆様も、是非にご注意くださいね。
ご相談はお気軽にスタジオ、
もしくは毎月開催している「資金計画セミナー」にぜひ参加してください！
こんにちは！
４月に車を購入し、
既に擦ってしまったムクスタのゴローさんです。
お車好きのOB様には叱られそうですが、
スタッフに言われるまで全く気づきませんでした。
さて、現在住宅エコポイントをはじめメジャーなものから
マニアックなものまで、住宅を建てる上で
様々な助成金であったり控除があります。
今回はそのうちの一つ、
「埼玉の家 エコな暮らし応援！！ 住宅ローン」
のご紹介です。
といっても、具体的な内容は埼玉県のHPを載せておきましたので
閲覧していただきたいのですが、簡単に言うと、ある一定の基準を
満たす建物を建てれば最大で６０万円の控除が、抽選で１０００戸の
方に対して受けられるというものです。（詳細は下記HPを参照）
http://www.pref.saitama.lg.jp/site/renkei/renkei-e.html
実はこの助成金、昨年は最大１００万円で２０００戸まででした。
昨年も利用したいということでご相談を受けたのですが、実は
これにはカラクリがありまして、昨年はこの制度を使った場合、
それ専用の住宅ローンの商品を選定しなければなりませんでした。
その商品も決して悪いものではなかったのですが、ムクスタと
銀行さんとの提携の商品を比べると見劣りしてしまったため、
相対的に比較して、選ばれまかった方もいらっしゃったとうわけです。
ただ、今回は違います！！
今回はムクスタと銀行さんとの提携ローンを使いつつ、
かつ併用することができるのです。
さらにさらに！
［建築業者が埼玉県内に本店登記のある者、
または主たる営業所を県内に有する者＝ムクスタ］
の場合、当選確率が２倍になります！
必ずしも当選するという事ではありませんが、
ムクスタの場合、前述したある一定の基準を満たした建物ですので、
検討してみても良いのではないでしょうか。
後は運次第です！
ただ、募集期間や応募条件などがありますので、
興味のある方は新築事業部のスタッフにお気軽にお尋ねください。
おトクなもので、使えるものは使っていきましょ〜！！
ムクスタです！
まもなく着工をむかえる現場があるのですが、
今回は建替えなので、解体工事からスタートになります。
そこで今日は解体工事について少し
豆知識をご紹介したいと思います。
資金計画表で説明する時、解体工事が必要な場合、
必ずといっていいほど、
『どの位かかるものなのですか？』
とご相談を受けます。
確かに、想像がつきませんね・・・
1つ参考にしていただくと
木造の場合、坪3～3.5万円位
鉄骨の場合、坪4万位
鉄筋コンクリートの場合、坪5万円位
が解体工事の目安です。
ただ、これはあくまでも家の大きさに対してのものなので、
きちんと何にいくらかかるのか、
明細をもらう事をお勧めします。
（解体工事一式 ￥○○万円は×ということです。）
注意点としては、道路が狭かったり、
同じ木造でも3階建ての場合、
重機が入れず手解体になったり、
養生が多く必要だったりとします。
要するに たいへん＝金額アップ になりやすくなります。
後は、解体したものをトラックに載せるので、
量や重さにも影響してきます。
なので、基本的には、家の中は空っぽが望ましいです。
家造りをする上で、全体的な資金計画上、
解体費用は大きなウェイトを占めてきます。
きちんと把握した上で、進めていきたいですね。
こんにちは。メタボとはほど遠いムクスタ丸岡です。
土地を購入すると、概ね６ヶ月後位に役所のほうから
不動産取得税に関して通知がくることがあります
。内容的には、『税金払ってくださいね』ということなのですが、
これには減税措置とちょっとした注意点があります。
例えば
固定資産税評価額：１０００万円
土地の面積：１００㎡
家の面積：１００㎡
の場合
\10,000,000（固定資産税評価額） ×3％（税率）
＝\300,000 円 が不動産取得税です。
ただ、これには特例があり、
固定資産税評価額が1/2となる計算式が
平成24年3月31日まで適用されます。
ですので、実質は\150,000円です。
さて、ここから減税措置があります。
（a）\45,000円
（ｂ）\10,000,000(固定資産税評価額)÷100（土地の面積）
×0.5×200（住宅の床面積の２倍。最高200㎡まで）×0.03（税率）
＝\300,000円
aとｂの多い額が減税になります。
ですので、今回は（ｂ）が対象です。
そうすると実質は減税額の方が多いので、
支払った分は全部還付されることになります。
ただし、この減税措置を受けるには、
建築確認済証が必要になってきますので、
土地を購入してから６ヶ月以内では、手元にない場合もあるでしょう。
その場合は一旦納めて頂き、あとで還付請求をする必要がでてきます。
ここで注意点！！これは自己申告制なので、役所から通知は来ません。
解決策は・・・忘れないで覚えておきましょう！！ です。
こんばんは。
ムクスタのやまなかです。
住宅ローンは借入額が大きく、長期の返済となるため、
ほとんど一生払い続ける感覚になります。
だからといって、最初の返済条件で漫然と続けることはありません。
借り換えや、繰上げ返済を活用すると、月々の負担を減らせることも
あります。
とくに、手元にご資金ができたときに、まとまった返済をする「繰上げ
返済」を行うと、借り入れた元金が減り、その分の支払利息が少なく
なり、総返済額に大きな差が出ます。
繰上げ返済には２種類あります。
「期間短縮型」は、毎月の返済額を変えずに、返済期間を短くし、
「返済額軽減型」は、返済期間を変えずに毎月の返済額を減らします。
どちらが良いのでしょうか。
月々の返済額に余裕があれば、「期間短縮型」が、短く借りる分だけ
利息が減り、繰上げ効果が大きくなります。
月々のご返済に余裕がなければ、そのまま「返済額軽減型」を選ばれ
るでしょう。
一般的には、総返済額の減りが大きい「期間短縮型」を選ばれるとき
が多いようです。
仮に、2,000万円を35年返済で借りた場合（元利均等、ボーナス返済
なし、金利を全期間3.0％だったとすると）、返済開始後１年の時点で、
100万円を企て、期間短縮型を選ぶと、その金利分約269万円も返済
せずに済んだ計算になります。
思いのほか、大きくありませんか？
若年であるほど効果大です。皆様もご活用ください。
こんにちは。ムクスタの丸岡です。
今月・来月と多数の銀行決済を控え、ここ半年の間にサブプ
ライムローンの影響からか住宅の金利変動、各種銀行のサ
ービス内容も変わってきた印象を受けています。
住宅ローンの場合、
基本的には土地と建物の2本立てのローンになります。
そのため、現在着工中のお施主の建物分住宅ローンがそろ
そろ始まるというわけです。
大抵は土地の時と同様のものをお勧めすることが多いので
すが、今回は情勢が変わっておりますので、別の提案もあり
かなぁ～と日々思案しています。
弊社の場合、金融機関の指定はありませんので、各お客様
にとってどのような選択がよりベターかを考えます。
そのためには色々とお尋ねしなくてはいけないことも出てきま
すが、家造り同様お気軽に何でもご相談ください。
こんにちは。ムクスタの丸岡です。
唐突ですが、住宅ローン金利はどうやって決まるのでしょうか！？
答えをいってしまうと
変動金利型は短期プライムレート＋1％
固定金利型は長期プライムレートの動きに連動して決まります。
※プライムレートとは優良企業向けの貸し出し金利のことで、
1年以内が短期、１年以上が長期になります。
日経新聞にのっています。
ではこの金利は果たして安いのか高いのか！？
日銀が短期金利をゼロに設定していた時代、
すなわちゼロ金利時代は短期プライムローンが1.375％で変動金
利型のローン金利は2.375％でした。現在で言うと2009年５月8日
時点で、最低値が1.475％、最高値が1.725％、最頻値が1.475％
になっています。
弊社で取り扱っている銀行さんの多くは＋1％で変動金利の店頭
表示2.725％のところが多いようです。ここから各金融機関さんに
よって－0.5％であったり－1.0％だったりして、実際に皆様が選択
する金利が決まります。
そのため殆どの銀行さんは月の初めに金利が決まりますので、
それよりも前に知りたい場合は短期プライムレートをチェックすれば
おお方の予想はつきます。
話を元にもどしまして、安いのか高いのかの判断ですが、
当時と比べ、現在は銀行さんの優遇幅も大きいので0％台の金利
を提供する銀行さんもちらほらと見かけます。
ですので、金利事態は実質的に過去最低水準といっても過言はあ
りません。
で・す・が、過去最低水準ということは今後上がる可能性も秘めてい
るわけですので、最低金利ギリギリで資金計画をするのは危険かと。
10年後金利が上がっているのか下がっているのかはわかりませんが、
大切なのは実際にローンを組む時に上がった場合も想定してご理解
ご納得ができているかだと思います。
ご家族で話し合われることももちろんですが、担当スタッフにお声がけ
してもらえれば、きっと手助けしてくれるはずです。
ご相談あれ！！
こんばんは。やまなかです。
花粉の季節と共に、確定申告の時期がやって参りました。
去年に住宅を購入された方っ！！
当然ではありますが、住宅ローン控除も考慮に入れて、住
宅を購入されたと思います。
方々、確定申告の手続きを抜かりなくお願いいたします。
ざっと、どれだけの還付があるのでしょうか。
多くの方は、１２月度のお給料と一緒に「源泉徴収票」も
渡されると思います。そちらをご覧ください。源泉の中段
右側に「源泉微収税額」の金額があります。
諸条件につき、個人によって違う場合がございますが、
ざっと、、、
この金額が20万円以上であれば、20万円が。20万円
未満であれば、その金額が。
所得税の控除として、返ってきます。
面倒くさいと思っていたそこのパパさん！
改めて、バカにならない金額です。
手続きは抜かりなくお願いいたします。
當間です。
お客様から相談される内容でよくあるのが、物件は気に入っ
ているが、住宅ローンを組むのが心配でしょうがない。
理由は 将来仕事がどうなるかわからない。
といわれる方が圧倒的に多い回答です。
私は１２年前２８歳のときに４０００万円の住宅ローンを組み、
３３歳で転職しましたが、要するに月々の住宅ローンを支払
える会社しか選択できませんし、万一のときには妻にもフル
タイムで働いてもらい、私も副業をしないといけないと覚悟し
て毎日を過ごしています。
そう聞くとますます住宅ローン組むのがいやになると思いま
すが、賃貸に住んでいても結局仕事が無くなれば、住まい
を失うので理屈は同じです。
少なくとも、住宅ローンには死亡保険・七大疾病保険・失業
保険などがあるので家族の住まいは守る事は可能なのです。
私は毎朝仕事に行く前に玄関先で、
妻と息子に『行ってきます。』と告げて職場に向かいます。
その時の一番の安心は万一私に何かあっても、住宅ローン
がなくなることで妻と息子を守れるのであれば、私は安心を
住宅ローンがあることで得ているのかもしれませんね。
それ以外にも、金利・税制優遇・賃貸と購入した場合の比較
から、ロジカルに住宅ローンを組む勇気もだすことも可能だと
思います。
是非住宅ローンの組みたいのに勇気が出ない方は、
私に相談してください。
當間です。
先日お客様のお庭の梅の木のつぼみをみて、春も近いなと
思うと少しうれしく感じます。
今回は土地の購入について私の感じていることをお話します。
先日土地セミナーを開催した際、お客様から
今は土地を買ったほうが良いのか、待ったほうが良いか
などの質問を多くお受けました。
正直わかりません。
何故、わからないかと言うと土地には原価が無いからです。
不動産業者の所有している土地は確かに仕入れ値があるの
で、原価がありますが、仕入れ値そのものがあいまいなのです。
不動産とは供給者と購入者間で流動的動くものですから、
株と同じ理屈です。
日経平均がどこまで下がるか、経済評論家がはっきり数字を
だせないし、相撲解説者が朝青龍の優勝を予測できないのと
同じです。
ただ一ついえるのは、高い賃貸に住んでいるのは、住宅ローン
を借りて借金を払う事以上に無駄な事です。
土地は値下がりするかどうか考えるよりも、賃貸で１０年過ごし
たときに家賃と更新料でどれだけの出費になるのかを考えるの
が先決ではないでしょうか？
ただ言えるのは、少なくとも高い賃貸に住んでいるよりは良い
のではないかということですね。
と私は思います。
こんばんは、やまなかです。
皆様がお家をつくるとしたら、
どのようなコンセプトをお持ちになりますか？
『エコで長持ちな家』を想像されたでしょうか。少なからず、
意識するところだと思います。
欧米での家の寿命は平均70～80年あるのに対して、日本で
は30年ほどで建替えている実態があります。“ローンを払い
終わったら建て替え”という状況でしょうか。
このような感覚では、『豊かさ』を実感できませんし、家の取
壊しが相次げば、地球環境への負荷も大きくなります。
しかし、住宅を永く利用する習慣が生まれれば、こうした問題
は解決されるでしょう。
国が「200年住宅」を推し進める狙いは、そこにあります。
住宅負荷の軽減を図れれば、その分を余暇や福祉、教育など
に充てて、より豊かな住生活を実現できるのではないでしょうか。
こんばんは、やまなかです。
住宅ローンの返済額に最も影響すると思われる「金利」。
住宅ローンはたくさん借りて、
長い期間をかけて返すことになり、
たとえ０．１％の金利差でも、返済総額では大きな差になります。
借入金2,700万円、35年返済、元利均等、ボーナス時加算なし。
での条件とすれば、０．１％の違いが６３万円の差につながり、
１％も違えば６４７万円もの差となります。
少しでも返済額を少なくするためには、
できるだけ低い金利のローンを選ぶのが王道です。
こんばんは、やまなかです。
「良いお家は欲しいけど、お金が足りない・・。」
多くの方が悩まれるところだと思います。
住宅ローンを組むにしても、現金処理される方も、資金が多い
分にはこしたことはありません。
さて、どのように資金を増やしますか？？
1：親からの援助
リクルート住宅購入アンケートによると、戸建を買った３０代
ファミリーのうち、実に３６％の方が親からの援助がありました。
多くの方が援助をもらっていると思いませんか。
一定条件を満たせば３，５００万円まで贈与税非課税などの
特例があります。
2：親からの借入
もらうのは難しいけれど、借りるのなら、という方もいらっしゃ
るのでは。頭金を安心して増やせるワザの一つでしょうか。
親からの借入が贈与とみなされて、贈与税の課税対象になら
ないよう、定期的に親の口座に返済しましょう。
3：会社から借りる
ご勤務先の福利厚生を調べてみましょう。
もし、社内融資制度があるのなら、それを利用するのも手です。
会社によっては、無利子・低金利で借りられます。
ただし、退職時に一括返済となる条件がある場合も多いので、
融資条件は事前に確認しましょう。
當間です。
前回は土地の価格を下げるポイントを話しましたが、一つ一
つ回答させて頂きます。
①目的の不動産のプラス面を褒めちぎり契約の意思を示す。
理由：その気になっていることを明確に表現する事により、営
業スタッフの上席との折衝を促す。
②契約日を月末に設定していく。
理由：不動産会社はノルマ制を強いている会社が多く、且つ
月末で成績を評価する会社がほとんど。自ずと決済の判断
は甘くなります。
③営業スタッフとの、商談でないコミュニケーションを多くする。
理由：商談の中で、シビアな話をされにくい環境をつくる。若い
営業スタッフに有効です。
④目的の不動産の引渡し日を早めにする。
理由：一般的に不動産会社は、事業資金で不動産を購入する
ので、金利負担などの少ない早期決済を好む。
⑤できる限り現金を多くローンを少なめに商談を進める。
理由：住宅ローンが通り易いと判断し、決済基準が甘くなる。
⑥事前に、住宅ローンの内定を取得する。
理由：確実性の高いお客様と判断してくるので、決済を通し易い。
⑦半年以上売り出しにかかっている不動産。
理由：広告費などの予算が焦げ付くと投売りをする可能性が
上がる。
⑧複数区画あり1棟のみ売れ残りがある場合。
理由：他の区画で利益が確定できており、多少原価を割れて
も販売する可能性が高まる。
上記は基本セオリーですので、物件によっては違うポイントが
ありますので意中の物件の価格交渉をしたい場合には是非
こちらまで御相談下さい。
當間です。
最近は不動産価格の下落や倒産など、巷をにぎわせてい
ますが、意外と不動産購入を検討中の方には朗報ではな
いでしょうか。
それを利用した、
今回は土地の価格の交渉についての話です。
一般のお客様が土地の価格交渉をするのは難しいイメー
ジがあると思いますが、下記のポイントを抑えると、意外と
価格相談に営業スタッフが親身相談にのる場合があるの
で是非試してみてください。
①目的の不動産のプラス面を褒め、契約の意思を示す。
②契約日を月末に設定していく。
③営業スタッフと商談でないコミュニケーションを多くする。
④目的の不動産の引渡し日を早めにする。
⑤できる限り現金を多くローンを少なめに商談を進める。
⑥事前に、住宅ローンの内定を取得する。
⑦半年以上売り出しにかかっている不動産
⑧複数区画あり1棟のみ売れ残りがある場合。
上記の場合に何故、価格相談に乗れるか、それぞれ理由
があります。
それについては次回、回答させて頂きます。
こんばんは、やまなかです。
自己資金をつくるのに有効な手段のひとつに、「財形住宅
貯蓄」というのがございます。勤務先の企業がこの制度を
用意していれば、一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住
宅貯蓄のいずれかを1年以上積立を続け、残高が50万円
以上あれば財形住宅融資を利用することができます。
融資限度額は、財形貯蓄残高の10倍まで、かつ4,000万
円以下です。比較的低金利で、5年ごとの見直しの5年固
定金利制であるので、安定した返済が可能ですし、借り入
れ時の融資手数料が不要となります。
400万円の貯蓄で、最大の4,000万円の融資を受けられる
のが魅力ではないでしょうか。
私も「財形」を利用しておりました。これを始めるに当たって
の手続きは、少々面倒でしたが、月々2万円の貯蓄で、住
宅関連に、月々20万円借りられる。という思いでコツコツ貯
めておりました。
公的ローンならではの仕組みですね。お勤めの会社に「財
形」制度がございましたら、少額でも、積極的にご加入され
ては如何でしょうか。
こんにちは丸岡です。
今年も残り３ヶ月、住宅取得控除の期限が年内いっぱいと
いうことで、家造りに住宅ローンを使われる方は先行きが
気になりますね。延長という話も出ておりますが、まだ確
定ではないようです。
さて、世の中には金融機関に限らず様々なところで住宅ロ
ーンを取り扱っています。ご自身で調べ上げ既に利用され
るところを決められている方もいらっしゃいますが、住宅会
社さんからの斡旋も多いようですね。
弊社でも色々なところと提携契約を結んでいますが、個人
的には、お客様にとってどの選択がベストかということを常
に意識するようにしています。
そこで今日はちょっとした豆知識を１つご紹介。通常住宅
ローンを使って土地や建物を購入する場合、その土地・建
物に対して抵当権というものを設定します。書店に並んで
ある住宅雑誌などには、「登記費用として○○万円かかり
ます」というようなことが書いてありますね。
もう少し細かく言うと、その抵当権設定の登記費用なので
すが、基本的には司法書士さんへ支払う報酬と登録免許
税というもので計算し、金額が確定します。
例えば、
抵当権設定登記費用として、4000万円の抵当を設定して
お借り入れした場合、
4000万円×0.004（税率）＝１６万円
の費用が掛かります。
これが弊社で提携を結んでいるＪＡさんでやった場合
4000万円×0.001（税率）＝４万円
となります。何と１２万円の差額になります。驚きですね。
今回はメリットを１つ紹介させてもらいましたが、当然デメリ
ットもあります。そのあたりは新築事業部スタッフが精通し
ておりますので、お気軽にご相談下さい。きっとその方その
方にとってより有益な情報を開示してくれるはずですよ。
では
こんにちは丸岡です。
前回は家造りにかかる費用～登記費用ということで、
登録免許税のお話をさせて頂きました。前回のブログはこちら
今回は不動産を取得したときにかかる税金で、
不動産取得税のお話です。
家造り・土地探しをする上で、書籍や雑誌などを見ていると、
しばしば出てくる言葉だと思います。
ただ、いざ土地を購入して家のほうのお話を進めていると
記憶から薄れていってしまいがちです。
ポイントは2つあるので、今日はそこを覚えておいて下さい。
1点目は不動産を取得した場合に不動産取得税というもの
がかかるのですが、土地・建物両方についても軽減措置が
あります。ですので、そのまま支払うことはないようにして
下さい。（ちなみに計算の基準となる『不動産の価格』は購
入した金額ではないのでお間違えのないように・・・）
2点目は前回のお話と同様、税率の軽減措置は平成21年
3月31日までです。期間の延長が始まるかもしれませんが、
現状では上記の通りです。ですので、これから不動産を取得
しようと考えている方がいらっしゃれば、1つの目安にすること
をお勧めします。税金の負担は軽減したいですよね。
それでは、不動産取得税の説明を終わります。
次回は違う税金についてお話しますね。
こんにちは丸岡です。
土地の登記に係わる登録免許税に関する特例措置が改正されました。
簡単に言いますと、従来までは土地の売買・贈与などによる所有権移転
の登記に関し、登録免許税は、原則として固定資産評価額の2.0％、特例
として1.0％でした。
実は特例のためかかる税金が少なかったので得をしていたわけです。
それが今回法律が改正され下記のようになりました。
H21.3.31までは1.0％
H21.4.01～H22.3.31までは1.3％
H22.4.01～H23.3.31までは1.5％
とりあえず来年の3月末までは現行と同じのようです。
ただ段々と引き上げられていく流れの中で、登録免許税が上がるから
早く土地を買わなければ！！というようなことにはなりにくいとは思いますが、
実際にかかる費用は上がっていく傾向です。
登記費用も含めたトータルな資金計画をお話しますので、いつでもご相談く
ださいね。
こんにちは。丸岡です。
さて、お家を建てるとき、住宅ローンを借りる方が大半だと思います。
そんな皆さんにちょっとしたアドバイス。
といいますか気を付けて欲しい事があります。
それは ”クレジットカードの所有枚数です”
基本的に、住宅ローンを借りる場合、大きな項目としては所得や
勤続年数などが挙げられるのですが、それ以外の内容や金融
機関の特徴などによって、たまにクレジットカードの枚数が引っか
かる場合があります。
これはクレジットカードを使っていなくても複数枚もっていることで
該当し、要は借りられるものを所有していることが問題になるためです。
最近は年会費無料などの、特典もあり気軽にクレジットカードが作りや
すい世の中ですが、こんな所に落とし穴がありました。
実際に借入れがなければ、解約手続きをすれば特に問題はありません。
ただ、時間的余裕がないと、思わぬところで痛い目を見てしまうこともあり
ます。例えば土地のお引き渡し期日などが迫っていたら大変ですね。
いずれにせよ、きちんとした資金計画はとても大切です。
書斎やインターネットで調べるのも重要ですが、弊社新築スタッフにご相談
してみては？様々な視点・観点から、よりよい方法を提示してくれるはずです。
もちろん私もお力添えは惜しみませんよ。
事務所でコーラを飲んでいると｢まだこの時間じゃ早いよ！｣と
止められてしまうヨネダです。
(理由は「年内入居に向けて①」ブログをお読みください)
さて今回は「年内入居」と「固定資産税の特例」 について考えてみましょう。
まずは固定資産税がどのような制度なのかをご説明しますね。
これは1月1日現在の不動産(土地・建物)の所有者に課税される税金です。
賃貸住まいの方はその建物の所有者ではないので課税されません。
ということは、年内に土地を購入して1月1日時点でまだ工事中だった場合は
どうなるのでしょうか？実は建築中であれば家屋として認定されないので、
建物部分については固定資産税は課税されないんです。
ということは、入居は年明けの方がお得だと思いますよね。実はそこに落とし
穴があるんです。土地に関して、「建物を建てるための土地」と認められれば
軽減の特例が用意されているんです。そして、この建物を建てるための土地
とみなしてもらうためには1月1日時点で新家屋が完成していないといけない
んです。(建替えの方は適用条件にも特例があります)
その結果、建物の固定資産税はなくなりますが、土地の特例を受けられなく
なり、逆に固定資産税が高くなってしまうケースが一般的です。
(建売住宅や建替えの方、借地の場合などは例外です)
税制面から考えると、年内入居のメリットは非常に大きいですね。5月から
お話を進めていくことができれば、まだまだ十分に年内入居はできます。
ご希望があればそのメリットやスケジュールについても、一組一組のお客様
に合わせたご提案をさせて頂きます。お客様の状況によっては年内入居に
こだわらない方が良い方もおりますので、その場合はしっかりとそのご説明
もいたします。
気になる方は、お声がけくださいね。
居酒屋での注文はもっぱらコーラのヨネダです。
飲酒運転をしないためにコーラを毎回注文していたら、
いつの間にかに「コーラで酔う男？」というありがたくない
称号を手に入れてしまいました・・・
さて今回は、この時期になるとちらほら聞こえてくる
「年内入居」について考えていきましょう。
その中でもまずは気になる税制面のお話です。
｢住宅ローン減税｣
真っ先に思いつくのがこの住宅ローン減税ではないでしょうか。
財務省： http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/siryou/063.htm
この制度は、支払った所得税が戻ってくるという仕組みになっています。
だから初年度は確定申告が必要なんですね。
そして一番気になるのが来年以降の制度延長が未定だということです。
つまり、今のところ今年で住宅ローン減税が打ち切られてしまうんです。
その枠は最大で160万円にもなります。これは非常に大きいですよね。
控除期間も10年か15年を選択できるようになっています。
お客様の借入額や返済方法などによってどちらがお得になるのか、
アドバイスも違います。適用条件を含め気になる方はご相談くださいね。
次回は「年内入居」と「固定資産税の特例」についてです。
當間です。
前回はお金の貸し借りのトラブルを防ぐ為の公正証書の話をしました。
夫婦間での節税対策であれば金銭消費貸借契約程度の書面でも十分
に税務署に対する証明は成立します。
但し注意が必要なのは、常識的な金利（2%）と借り入れ期間を定め、
決められた期日までに支払いをしている証拠（通帳振込・領収書等）を
残さなくてはなりませんので注意をして下さい。
このほかにも住宅購入には税金が付きまといますので、正しい知識を
身に付けていただければきっと良い住宅が建てられるのではないでしょうか。
では又次回のブログも読んでくださいね。
當間です。
前回は夫婦間での贈与についてのお話でしたが、今回は正式なお金の
貸し借りについての説明をさせて頂きます。
基本的に、日本の法律では夫婦間のお金の貸し借りはある一定の期間
を過ぎないと赤の他人とのお金の貸し借りと同じく判断します。
贈与税を免れる為に政略結婚を防ぐのが、目的のようですね。
下記はお金を借りたときの正式な手続きについてですが、お金を借りる際
は夫婦間であっても公証人役場に行き公正証書を作ってもらえば完璧です。
費用は100万円以内の場合5000円を支払い貸主・借主共に公証人役場に
行けば手続きは終了します。
公正証書を交わす効果としては、決めれれた期間内に返済しなければ強制
執行になりますので、裁判をする必要がなくなります。
夫婦間での節税が目的でトラブルは心配していない状況であれば、その他
の方法もありますので次回のブログでお話します。
當間です。
今回は弊社のお客様でもよくでる話なのですが、住宅資金の一部を
奥様の自己資金を使って建築する場合があります。
贈与税の観点から見ると、夫婦間の110万円（年間）以上の贈与は
贈与税の対象になりますので、奥様の自己資金を使い、所有権を
御主人様単独名義で登記を行なうと、贈与の対象になってしまいます。
贈与税を回避するには、住宅資金総額に占める奥様の自己資金割合
分を、奥様名義の所有権登記をしなくてはなりません。
但し、共有で所有権を登記することは、危険負担を倍にするのと同じ事
になります。
例えば、どちらかが借金トラブルに巻き込まれれば、当然に所有の不動
産も弁済の対象になりますしそのほかにもデメリットが、増えると判断で
きます。
贈与税を節約し、かつ単独名義にするには、奥様から御主人にお金を貸
すのが望ましいのですが、法令順守に従い、正式な書面で貸し借りを行
なわないと、夫婦のトラブルになりますので、次回は正式な、個人間での
お金の貸し借りについてお話したいと思います。
こんにちは當間です。
昨年の終わりから今年にかけて、株式暴落などで投資に陰りがでて、
多少は定期預金や国債等の安定した投資が見直されているようですね。
今回は定期預金などで使われる用語で、「複利」「単利」とありますが
違いは分かるでしょうか？簡単ですが下記の違いになります。
「単利」とは
最初に預けた元金にのみ利息が付く計算方法で代表的な金融商品
ではスーパー定期・国債・ニュー定期などがあります。
「複利」とは
決められた期間ごとにそれまでの利息と元金を足した金額に対して
利息がつく計算方法です。代表的な金融商品ではＭＭＦ・中期国債
ファンド・ビックなどがあります。
金融商品を選ぶ際は金利だけでなく上記のことも念頭に置き特に
長期的に預け入れができる場合金利とあわせて検討するといいと思います。
當間です。
前回に引き続き金融商品の用語解説ですが
前回「利息」「利回り」「利率」など同じような意味合いの言葉があると
お話しましたが、金融に関する基本の基本ですので、明確に理解が
できていれば意外と、ファイナンシャルプランナー等の書籍も理解がし
やすくなりますので、下記に説明します。
①「利息」・・・利率により実際に支払われる金額（税引き後）
②「利回り」・・・投資元本に対する一年あたりの収益率
③「利率」・・・元金に対する利息を一年あたりの割合で示したもの
上記を理解したうえで、金融商品を見ると多少は違うのではないでしょうか？
今年こそスノーボードにいこうと思っているヨネダです。
ここ２シーズンはほぼ滑っていないのでどうなることやら・・・
ちなみにクリスマスに雪山に行った友人曰く、今年は雪質も良いようですよ。
さてお正月は様々なメーカー、工務店が広告をいれてくれます。その広告で
気になるのはやはり坪単価ですよね。中には坪単価30万円～の文字も
見かけるかもしれません。ところでこの坪単価の基準となる面積(坪)は
どうなっているのでしょうか？
通常、確認申請を出す際の面積は基準法床面積といい、建築基準法にその算出
方法が決められています。ところがもう一つ、施工床面積という基準が存在します。
それは基準法床面積にポーチや吹抜・バルコニーなどを加えたもので、法律的に
明確な基準はないのが現状です。
たとえば基準法床面積＝30坪、施工床面積＝35坪の住宅で2000万円の家の場合、
・基準法床面積・・・・2000万円÷30坪＝66.6万円
・施工床面積・・・・・・2000万円÷35坪＝57.1万円
なんと、坪単価に9万円以上の差が出てきます。
さらに注意書きをよく見てみると、屋外給排水工事費が別だったり、35坪以上の場合
といった但し書きが書いてあることが多いようです。
広告の宣伝文句の踊らされてこんなはずじゃなかったのに・・・とならないためにも、
スタッフに家づくりに必要な総額費用を相談するようにしてくださいね。
こんにちは丸岡です。
昨年は、建築・住宅業界の間で様々な事が起きましたが、その一つに住宅ローンが
挙げられます。年々減少する住宅取得控除や相続時精算課税制度の特例、しいては
サブプライムローンの影響からか、上がる上がると予想されていた金利も上がらず、
むしろ下降傾向でした。昨年は明暗を分けた秋でしたね。
住宅金融公庫の「住宅ローンに関する顧客アンケート調査」では情報の主な入手先は
インターネットがトップだそうです。ですが、あまりの商品種類の多さと見慣れない用語、
法律も絡むことが多く、迷路に迷い込んでいる方も多く見受けられるように感じています。
「今日はそんなあなたに・・・ずばりお勧めの住宅ローンはこれだ！！」
というようなお話は致しません。
なぜなら、実際に個別に状況をお伺いしますと、オールマイティなものは存在しないから
です。（当然の事ですが・・・）ただ、その方にあった家造りがあるように、その方にあった
ローンの組み方もあるはずです。
個人的には客観的なスタンスを取り、比較検討できるような提示をすることで、ご自身で
選択してもらうような行動をとっています。
家造りのスタートは、間取りから・土地からと様々ではありますが、資金計画からとお考え
であるならば、お気軽にご相談下さいね。
受けた以上はより前向きな一歩を踏み出せるご提案を致します！
こんにちは當間です。
もう年末ですね。住宅ローン取得控除が年々目減りしてる事もあり、年末に向けて
のお客様の建物お引渡しが重なっててんてこ舞いの毎日です。
今回のテーマである不動産取得税の控除ですが、住宅ローン控除などに比べ、弊
社のお客様でも意外と知らない方が多く、控除を受けずに税金を支払ってしまう方
がいらっしゃいます。
一度支払っても、申請すれば税金の払い戻しは可能ですが、面倒くさいのでできれ
ば知っていたほうが良いのかなと思います。
簡単に御説明しますと、土地を購入し３年以内に居住用の新築住宅を建てた場合、
建築延床面積の２倍の土地面積までは、不動産取得税の対象外という特例です。
さいたま市周辺ですとほとんどの方が土地を取得されても不動産取得税はかから
ない計算になります。
他にも住宅部分に関わる不動産取得税の減税措置もありますので、弊社スタッフ
までお気軽にお声かけ下さい。
ムクスタの當間です。
まず前回の内容のおさらい。
先日お客様と商談していた際にお客様より住宅ローンを支払う自信がないので、
住宅購入をあきらめたいとの問いかけがありました。
私自身は、家を購入したときに一生賃貸の家賃を支払うのが自信がないので
住宅ローンを利用して住宅を買いましたと返答したところ、お客様はキョトンと
しており、理解ができていないようでした。
ではどうしてお客様は支払う自身がないのかを尋ねたところ、幾つかありましたが
概ね下記の内容でした。
１．金利が上がると支払いができないかもしれない。
２．働けなくなったら支払えなくなるかもしれない。
３．一生借金漬けになるのが嫌だ。
４．病気や死んだらどうするの。
５．中古になって売れなかったらどうするの？
上記は全て賃貸に住んでいても同様に起こる心配の種です。
住宅ローンの組み方、生命保険のかけ方、正しい不動産の選び方で、
上記の心配事は全ては解決できる問題です。
というブログをしましが、今回はその回答編です。
ムクスタの當間です。
先日お客様と商談していた際にお客様より住宅ローンを支払う自信がないので、
住宅購入をあきらめたいとの問いかけがありました。
私自身は、家を購入したときに一生賃貸の家賃を支払うのが自信がないので
住宅ローンを利用して住宅を買いましたと返答したところ、お客様はキョトンと
しており、理解ができていないようでした。
ではどうしてお客様は支払う自身がないのかを尋ねたところ、幾つかありましたが
概ね下記の内容でした。
１．金利が上がると支払いができないかもしれない。
２．働けなくなったら支払えなくなるかもしれない。
３．一生借金漬けになるのが嫌だ。
４．病気や死んだらどうするの。
５．中古になって売れなかったらどうするの？
上記は全て賃貸に住んでいても同様に起こる心配の種です。
住宅ローンの組み方、生命保険のかけ方、正しい不動産の選び方で、
上記の心配事は全ては解決できる問題ですので、
次回のブログで解説したいと思います。
こんにちは土地セミナー講師の當間です。
最近お客様からの御質問で、ファイナンシャルプランナー(ＦＰ略）にライフプランの相談をしたら、
予定していた住宅ローンの借り入れ（２８００万円月々支払い約１１万円）を減らすべきではない
かと忠告されたので、本当に難しいのでしょうか？との問い合わせでした。
正直私自身ＦＰの資格があるわけではないので、余り強くは否定しなっかたのですが、念のため
に幾つかＦＰに下記の質問をするように投げかけてみました。
１.住宅ローンの金利は何年固定の商品なのか質問されましたか？
(１年固定から３５年固定まで商品によって将来のローン支出がかわるから）
２.家の耐久年数についての質問はありましたか？
（材料や強度により３０年で壊れる家と１００年もつ家があるので）
３.賃貸住宅の家賃変動は考慮されていますか？（景気に左右される）
４.住宅ローンの団信は考慮されていますか？（現在は７大疾病等の特約のある団信があるため）
いづれもが、ライフプランの相談の中では反映されない事項とのことでした。
住宅造りはともするとお客様に莫大な借金をさせてしまう大きな事業です。
多分そのＦＰは自社の保険を売るには住宅ローンが最大のライバルであると判断しているのでしょう。
（確信ではありませんが）
なぜ１～４の質問をしたのかについては次回解説させていただきます。
こんにちは丸岡です。
今日は既にお家を建てられ、かつ所得税の住宅ローン減税を受けている方、
もしくは平成19年の確定申告から受ける予定の方に大事なおしらせです。
これから入居させる方に関しては、今回はあまり関係のない話ですので、流してくださいね。
さて、この度、税源移譲（所得税から住民税に）により、所得税額が減少されることで、
本来受けられるべき住宅ローン控除の額が減少される方もいるかと思われます。
所得税の税率が従来の4段階から6段階に変更になりましたので、まず、ご自身の課税される
所得金額が変化しているのか、下の表で確認してみましょう↓
仮に税源移譲により減少する住宅ローン減税相当額については、平成19年度分以降に申告を行なうことにより、平成20年度分以降の住民税から控除することができるように措置されます。
簡単に言いますと、減った分は住民税から減らしますよ～ ということです。とりあえず安心ですね。
ただし、1点問題があります。それは、従来は住宅ローン控除を受ける場合、
最初の年のみ確定申告すれば、翌年からは年末調整で自動的に済んでいたのですが、
今回の住民税からの減額措置を受ける場合、毎年確定申告をしなければならないということです。
要するに、たいへん面倒になってしまったわけです。
ですので、これから皆さんにやって頂きたいことは、まず確認すること。
確認には国税庁のＨＰで、進めていくやり方と、税務署で聞く方法があります。
まずは確認から始めましょう。
特に二年目以降の年末調整をしている方は盲点になりやすいですね。
次に、ご自身が変更に該当していたら、次の確定申告までに手続きをしましょう。
住民税からの減額措置は確定申告時にするようです。
ただし、前述したように、毎年確定申告する必要がありますので、どうするかは考えておいてくださいね。
それでは、また時期が近づいたら連絡させていただきます。まだまだ先ですが・・・・
皆さまいかがお過ごしでしょうか？無垢styleゲンタです！
お盆休みに向けて全力でお仕事していきましょうね～。
さて今回お送りするブログは、「不動産取引～賃貸編～」です。
無垢styleでは不動産賃貸は行ってはおりませんが、私自身の経験からお書きしますね。
２年ほど住みました賃貸のマンションからでることになり、賃貸の物件を探し始めましたが、
やはり土地と同じでインターネットに載っている物件はいわゆる「おとり」みたいなのが多く、
いいものを探すことができずに戸惑っておりました。
私がとった動きとしましては、まずは「地域をしぼりこむ」をしました。
これはいろいろな地域を探していては終わりが見えずにキツさを感じたからです。
その次はその地域での不動産業者めぐりをしました。
そこでは物件資料を見させてもらうのは当たり前のこと、「親切さ」を第一に見ていきました。
これはつまり、土地と一緒で大体の物件はどこの仲介業者へ行っても出てくる物件は
一緒なことを知っているからです。
ですので、担当者の「親切さ」で選ぼうと考えておりました。
仲介手数料をお支払いするので重要なポイントだと思います。
自分が気にしていることや希望条件などよく理解してくれて、
相談してくれるなどを注意しながら業者めぐりをしました。
そして業者を決めてから物件を実際に案内してもらい物件を確定しました。
その後は金額の話。。。
悩んでいる物件が二つ、初期金額の差は１０万円･･･。
でも高い物件の方を気に入ってしまった。。。
そんな時です！！
担当の営業の方がすぐに社内の方と連携をしてくれて、大家さんにご連絡。
そして、「礼金」を１ヶ月分払わなければいけないところ、「礼金ゼロ」にしてくれました。
真剣に悩む私をみて、担当の営業の方も真剣に考えてくださったのでこのような結果となりました。
やはり、担当者選びを重要視したことが良かったのだと思います。
土地を探す際も、このような点には十分に注意しながら進めていきましょう。
ここがうまくいくと最終的には全てうまくいくということが多いと思います。
不動産選びのコツは、担当者選びから始まる･･･
これが今回のブログのポイントとなりました。
ではでは、また無垢styleブログを宜しくお願い致します。
こんにちわぁ、無垢styleゲンタです
今回お送りするブログは「住宅ローン」についてです。
皆さんは住宅ローンを考えるときにまずは何を考えるでしょうか？？？
多くの方は「金利」でしょうね。
長い年月に渡り返済をしていく上で、やはり金利は大事な要因となってきます。
そこで基礎的なこととなりますが、「金利」を重要視する上で、まず以下のところからはじめていきましょう！
「住宅ローン」はいろいろなところであつかっています。
○年固定にしようか･･･などを考える前にまずは各社の商品を知りましょう。
・都市銀行など大手各社の特徴を知る
・地方銀行・信用金庫など地域に密着して展開している各社の特徴を知る
・ＪＡ組合は各都道府県の地域ごとにあるので特徴を知る
・お勤めの会社に財形貯蓄などについてや提携銀行で優遇がうけられるかを知る
・お住まいになる地域の公共団体でなにか援助があるかを知る
など商品チラシを見て、各社のメリット・デメリットを比べましょう！
銀行と信金というだけでもメリット・デメリットの違いは必ずあります。
さらには建築をお願いする会社、不動産を契約する不動産会社においても、提携銀行があり優遇を受けれることもあるのでこちらのチェックもお忘れなく！
ご自分の長期的なライフスタイルを考え、よりベターな「住宅ローン」を選ぶことが、金利上昇中の現在において重要なこととなります。
いつも無垢styleゲンタブログをお読みいただきありがとうございます
ではまた
こんにちは、ゲンタです。
もう9月！今年は夏が短かったように感じるのは私だけでしょうか？？？
梅雨明けが遅かったので夏が短く感じ、寂しくも思います。
さて今回は～其の六～です。排水についてお書きしましょう。
排水には大きく分けて「本下水」と「浄化槽」があります。
この排水方法の違いは置いておいて、資金計画のお話を致しましょう。
これは地域によって本下水道管がその土地と接している道路に入っているか入っていないかによって「本下水」で排水するか「浄化槽」で排水するか決まります。
資金計画をたてる上で見落としが多い部分ではありますが、金額の違いは○○万円変わります。
どちらが高くなると思いますか？？？
正解は、「浄化槽」の方です。
「本下水」については宅地内に入っていないとしても道路からの取り出し工事が役所負担ということもありますので、要確認って所でしょう。あとから「浄化槽」だった！！なんてことがあると、これまた資金計画がくるってきてしまいます。
今回のチェックポイントは、排水が「本下水」「浄化槽」どちらかを資金計画の時点で確認しましょう。でした。
こんにちは、無垢Ｓｔｙｌｅ清水＠夏本番です。
涼しくなってはきましたが、まだまだ暑い毎日が続きますね。
夜は熱帯夜が続き寝苦しい日が続きます。
扇風機をつけて寝る方もいらっしゃることかと思いますが、直接は身体によくないらしいです。。。
お客様より教えて頂いたのですが、いったん壁に当ててからの風でしたらＯＫとのことです。
さて、本日は資金計画～其の伍～です。今回は「水道分担金」についてお書き致しましょう。「水道分担金」はまずどういうものなのでしょうか。簡単に言いますと、その土地に新しく水道メーターを引く場合に水道局に納めるお金になります。この金額は市町村によって変わります。ですので、希望地域の水道分担金額はしっかりと認識しておりましょう。
例えば、
・ さいたま市・・・￥105,000－
・ 春日部市・・・・￥240,000－
・ 蓮田市・・・・・￥573,300－ （いずれも20㎜）
といった感じです。隣の市ですがここまで金額に差があるのです。必ず資金計画をする時には気をつけて忘れないようにしましょう。ただし、土地に中古の家がついている場合はかかりません。新しく水道を引く場合ですので。この場合は水道の径をしっかりと確認しましょう。古い家の場合は13㎜の管が入っている場合が多いので。
では、今回のポイントです。
資金計画をする際は、地域によって金額が変わる水道分担金を資金計画時に忘れずに計算すること！！
でした。ではまた。。。
こんにちはゲンタです。
皆様夏をどのようにお過ごしでしょうか？体調管理が難しい季節なのでお気をつけ下さいね。
さて今回のブログは、「家づくりスタートの第一歩に」といった題名です。
皆様はどのようなことが思い浮かぶでしょうか？
雑誌を読む、住宅展示場へ行く、ネットで調べる、など家づくり「夢の情報収集」を行うのではないでしょうか？
南欧風の家が欲しいわ、カントリー調もいいよねぇ、大きな吹抜けが欲しい、開放感たっぷりが好き、ビルトインガレージが欲しい、やっぱり自然素材の家、などまずは夢の家づくりですので情報収集にてどんどん夢を膨らませて行きましょう。
夢のいっぱい詰まった個性的な家をつくりましょう！
そして進めていく上で徐々に現実が現れてきます。
資金の組み立てです。そこで「現実の情報収集」が始まります。
こちらに関しては皆様敬遠したくなるところです。専門的で難しいですしね。
しかし不透明なところが多いこの「現実の情報収集」をしていかないと不安が大きくなり「夢の情報収集」も楽しくならなくなってきます。
そこでこの難しい情報収集をする為に「家づくり資金計画・住宅ローンセミナー」を行っております。
多くの人にとって一生に一度の「夢づくり」。
そのためにこの難しいながら切り離すことの出来ない部分のお手伝いをと思い開催するセミナーをぜひご利用下さい。
皆様の「夢づくり」のスタートとしてお役に立てればうれしく思います。
次回の「家づくり資金計画・住宅ローンセミナー」の予定は、9月9日（土）10：30~を予定しております。
ご興味ございましたら無垢Ｓｔｙｌｅまでご連絡下さい。
